Luis Romaguera, asesor financiero: “La jubilación en España es un sistema obsoleto y en quiebra: la pensión descenderá a 800 euros/mes”

El sistema de pensiones español se enfrenta a una crisis estructural tan severa que el asesor financiero Luis Romaguera lo ha calificado sin paliativos como un "sistema obsoleto y en quiebra".

La situación es descrita con urgencia, asemejándose a un "avión en caída libre". Aunque la preocupación por este problema se escucha "cada día [...] en más medios" y "hace más ruido", la inacción por parte de los ciudadanos para cubrirse del riesgo es generalizada.

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El principal problema radica en la insostenibilidad de las proyecciones futuras. Actualmente, la tasa de retorno en España, es decir, el porcentaje de la pensión respecto al último sueldo, se sitúa en un 80%.

Sin embargo, se anticipa que este porcentaje se dirigirá hacia la media europea, que es del 50%. Esta transición tiene consecuencias directas y severas para los futuros jubilados.

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Según explica el experto, una persona de 30 años a la que le quedan 35 años para jubilarse, asumiendo que la edad de retiro no se alargue. Si su último sueldo es de 1.600 €, la pensión que percibirá dentro de 35 años seguramente descenderá a 800 € al mes.

A esta incertidumbre matemática se suma la desconfianza política. La fuente cuestiona la capacidad de los políticos para asegurar el futuro a largo plazo: "si además tenemos que confiar en nuestros políticos que no saben responder a corto plazo por una catástrofe medioambiental, imagina lo que les va a importar nuestro futuro de aquí a 35 años". De hecho, se advierte que "las pensiones igual ya ni existen".

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La necesidad de la autogestión financiera

Ante la previsible reducción de la pensión a la mitad, o en el peor de los casos a la inexistencia total, la persona debe encargarse por sí misma de conseguir la otra mitad para poder vivir dignamente.

Asumiendo que el jubilado de 65 años tiene ya todo pagado (casa, coches, préstamos, e hijos y nietos independientes), un sueldo de 1.600 € le permitiría vivir tranquilamente. No obstante, si solo recibe 800 € de pensión, necesita cubrir la diferencia de 800 € mensuales. Considerando que la esperanza de vida en España se sitúa en torno a los 85 años, esto implica un promedio de 20 años de retiro.

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Al proyectar este déficit, el total de capital necesario para complementar la pensión durante esos 20 años asciende a 192.000 € (calculado como 800 € al mes por 12 meses por 20 años).

Luis cuestiona la viabilidad de tener ya 192.000 € ahorrados a los 30 años, afirmando rotundamente que "casi nadie" lo tiene. La tarea de ahorrar esta cifra desde los 30 hasta los 65 años exige un esfuerzo mensual gigantesco: 457 € al mes en una cuenta corriente, solo para la jubilación. La fuente reitera que la capacidad de ahorrar "casi 500 € al mes solo para tu jubilación" es un reto que "casi nadie" puede afrontar a los 30 años.

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La solución: herramientas de creación de patrimonio

Dado que el ahorro en cuenta corriente es un método ineficiente e inalcanzable para la mayoría, aquellos que tienen capacidad de ahorro deben buscar alternativas. La recomendación clave es "buscar una herramienta acorde al tiempo que te queda para la jubilación".

El objetivo es utilizar una herramienta que, con un "mucho menor esfuerzo mensual" que el que exigiría una cuenta corriente, permita crear "un patrimonio a largo plazo". Este patrimonio es fundamental para poder complementar "la futura pensión que cobraremos o no cobraremos el día de mañana".