Los préstamos para estudiar, el plan B para acceder a la universidad

Los préstamos universitarios se han hecho tristemente famosos por la ruinosa situación en la que acaban inmersos miles de estudiantes estadounidenses, que se ven obligados a endeudarse por el alto coste de la educación superior. Durante el primer trimestre de 2018, la deuda estudiantil en los Estados Unidos era de 1,5 billones de dólares, de acuerdo con los datos de la FED.

En España los préstamos estudiantiles también tienen manchas en su historial. Y si no que le pregunten a los cientos de estudiantes que aún están sufriendo las condiciones del Préstamo Renta Universidad que el ICO concedió entre 2009 y 2010, cuyos efectos han llegado hasta el Congreso.

Pero este tipo de financiación, que en España no es tan común como al otro lado del charco, también supone la única salida para muchos estudiantes que necesitan un extra de liquidez para formalizar la matrícula de una carrera, un máster o un postgrado, sobre todo si tienen que salir del nido familiar para estudiar. El millón y medio de estudiantes matriculados en el sistema universitario español en el curso 2016-2017 tuvieron que hacer frente a matrículas universitarias que podían superar los 2.000 euros anuales, según el Observatorio Sistema Universitario.

Radiografía de los préstamos para estudiar

Los préstamos personales para estudiar que otorgan los bancos españoles tienen una TAE media del 5,65%, de acuerdo con un análisis realizado por el comparador de productos bancarios HelpMyCash.com. “Se trata de un precio inferior al que tienen los créditos al consumo, cuya TAE media fue del 8,85 % en mayo”, afirman los expertos de HelpMyCash.

No solo son más baratos, sino que además incluyen otras ventajas como la posibilidad de solicitar hasta varios años de carencia. Una ventaja que, no obstante, puede acabar convirtiéndose en una trampa, al generarse intereses durante el tiempo que no se paga. Resultado: el crédito sale más caro de lo esperado si se activa la carencia.

Condiciones para acceder al préstamo

Algunos bancos exigen que los titulares del crédito sean, realmente, los padres del estudiante, sobre todo si este tiene 18 años y necesita los fondos para abonar la matrícula de la universidad. El banco necesita un perfil solvente, un titular con ingresos regulares y suficientes, y difícilmente el estudiante podrá cumplir esas condiciones. Algunos bancos, incluso, exigen que el titular del préstamo tenga la nómina domiciliada en el banco si quiere disfrutar de un interés bonificado.

Deutsche Bank ha sido la última entidad en sumar a su catálogo de productos un préstamo para estudiantes y lo ha hecho por la puerta grande, con un tipo de interés del 4,50% (TAE del 4,59%) y sin comisión de apertura. La entidad, que recientemente lanzó una cuenta joven, ha completado así su oferta para este segmento de clientes, “apoyando a los estudiantes que sean titulares de dicha cuenta y que quieran iniciar o continuar su formación profesional y no disponen del capital suficiente para ello”, señaló Luis Marquet, responsable de hipotecas y productos de consumo de Deutsche Bank España.

También para la manutención

Los préstamos para estudiantes no solo están pensados para abonar el coste de la matrícula del curso, ya sea un grado, un máster o un curso de idiomas, sino también para que el estudiante pueda costearse los materiales y la estancia. De ahí que algunos bancos presten hasta 80.000 euros, como el Santander con el Préstamo Total Carrera, o 60.000 euros (una cifra más habitual) como el Préstamo Formación de Ibercaja, el Préstamo Universitario del Santander o el Préstamo Estudios de Cetelem. Aunque lo cierto es que los importes que manejan estos créditos habitualmente son inferiores: la media es de 35.000 euros, según HelpMyCash, aunque las cifras más frecuentes se mueven entre 6.000 y 18.000 euros.

Otro método de financiación que explotan algunos bancos son los anticipos de beca, a sabiendas de que el estudiante, muchas veces, recibe la ayuda después de haber iniciado sus estudios. En este sentido, la opción más atractiva es la de Unicaja, que adelanta el total de la beca con un tipo de interés del 0% (TAE del 0%). El plazo para devolver el dinero es de nueve meses.

El más caro

También es interesante el Anticipo de Becas Mec de Abanca, aunque no sale gratis. A pesar de tener un interés del 0%, incluye una comisión de apertura del  %, por lo que la TAE sobrepasa esa cifra. Si hemos recibido una beca de 2.000 euros, tendremos que abonar 60 por recibir el dinero antes de tiempo. Tendremos diez meses para devolverlo.

La propuesta de Ibercaja, el Préstamo Anticipo Beca Erasmus, es la más cara: tiene un interés del 5% más una comisión de apertura del 1%. Total: 7,10% TAE.