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Varios coches nuevos esperan a ser adquiridos y matriculados con préstamos, en una imagen de archivo / EFE

Diciembre, el mejor mes para pedir un préstamo, ¿por qué?

En los últimos cinco años las entidades han fijado las mejores condiciones para pedir un crédito en diciembre y adquirir, entre otros bienes, un vehículo

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¿Por qué no este año? Las entidades financieras fijan las mejores condiciones para tomar un crédito al consumo en el mes de diciembre. La Tasa Anual Equivalente (TAE) media se encuentra entre las más bajas cuando finaliza el año, según el comparador financiero HelpMyCash.com a partir de los datos del Banco de España.

En los años 2014, 2015 y 2017 diciembre fue el mes con el interés medio más barato en los créditos al consumo. Después de diciembre, junio es el siguiente mes más adecuado para pedir financiación al consumo. Ahora, sin embargo, las entidades se enfrentan al pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, (IAJD) que se reclama con la contratación de una hipoteca.

Mejores ofertas

¿Qué pasaba hasta ahora? De acuerdo con los informes del Banco de España sobre la TAE media de los créditos al consumo, diciembre siempre se encuentra, al menos en los últimos cinco años, entre los tres meses más baratos del año. Esto ocurre porque, como en todo negocio, los bancos también deben llegar a los objetivos de venta. Así, para llegar a conceder la cantidad de créditos al consumo que deben, ofrecen mejores ofertas de financiación para poder alcanzar sus metas, como ocurre con otros sectores de la economía.

Si se ha pensado en tomar un crédito, mejor hacerlo ahora que a partir del próximo año, si se tiene en cuenta esa circunstancia. Lo mejor es negociar con la entidad financiera para lograr las mejores condiciones.

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La decisión del Supremo

Pero han pasado cosas en las últimas semanas. La sentencia del Tribunal Supremo sobre el IAJD de las hipotecas ha provocado dudas sobre qué pasará ahora y cómo pagarán los bancos ese impuesto. Aunque la decisión podría variar, pendientes de una resolución del Tribunal Supremo, que podría ratificar la sentencia, aunque acotando los años en los que se podrá reclamar la recuperación de la cuantía, lo que está en juego es cómo lo compensará el sistema financiero, y si lo hace a través de los créditos al consumo.

En algunos casos, la tendencia de los últimos años se mantendrá. Es el caso de los préstamos a la compra de vehículos. En enero de 2019 entrará en vigor la nueva normativa europea RDE sobre la homologación de emisiones de CO2 en los vehículos. Una normativa mucho más estricta con los coches más contaminantes y que se reflejará en la cantidad de impuesto que pagaremos.

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Comprar coches

De esa forma, son muchos los usuarios que se apresuran a comprar y matricular un vehículo antes de fin de año para así evitar un mayor impuesto. Este mismo fenómeno lo vimos el pasado agosto, un mes relativamente tranquilo en el sector automovilístico, que llegó a su cifra récord anual ante la entrada en vigor de la normativa WLTP, que también afectaba al coste del impuesto.

Durante agosto se llegaron a encontrar ofertas con hasta el 40% de descuento en su precio de venta y un aumento en las ofertas de préstamos personales para esta finalidad. Así, todo apunta a que durante los dos últimos meses del año el mercado de los préstamos coche seguirá la tendencia de diciembre.