Los bancos le dan carpetazo a los depósitos de bienvenida

Cuentas de bienvenida, depósitos a corto plazo. Ofertas para conseguir clientes. Eso ha cambiado. Los bancos han adoptado otras estrategias, y le dan carpetazo a los depósitos de bienvenida. Si bien antes era común encontrar plazos fijos a muy corto plazo con una rentabilidad promocional, el panorama ha cambiado por completo en pocos meses.

La tendencia se inició cuando ING decidió poner fin al Depósito Naranja a dos meses, un producto creado hace más de diez años y que llegó a ofrecer en sus mejores momentos un 4,5 % TAE. El Depósito Naranja se pudo contratar por última vez al 1 % TAE.

Y tres meses más tarde Self Bank, otra entidad que comercializaba un producto de características muy similares, también retiró su oferta. Ese depósito se comercializaba al 2 % TAE durante tres meses y actualmente el banco ofrece un modesto 0,25 % TAE a cinco años.

La rentabilidad, ahora a largo plazo

Estos cambios marcaron un antes y un después en el mercado de los depósitos. Actualmente, los plazos fijos que ofrecen máxima rentabilidad son los que tienen los plazos más largos. Así lo confirman desde el comparador HelpMycash.com. 

Observando la oferta de los bancos que comercializan los depósitos que ocupan las primeras posiciones de los rankings de rentabilidad nos damos cuenta de que todos siguen la misma tendencia: el depósito más destacado es el que tiene un plazo más largo.

Para poner un ejemplo, el plazo fijo de J&T Banka a cinco años es el más rentable del momento, con unos intereses del 1,92 % TAE. Pero el mismo depósito a uno o dos años renta al 1,05 % TAE o al 1,29 % TAE respectivamente.

Plazos fijos españoles

Lo mismo ocurre con Crédit Agricole. Con este depósito podemos conseguir una rentabilidad de hasta el 1,25 % TAE con una imposición a tres años, pero esta se reducirá al 0,90 % TAE si lo hacemos a un año.

Y esta situación no solo se da en los depósitos extranjeros. Con los plazos fijos españoles más rentables también ocurre lo mismo. El Depósito Facto a cinco años, por ejemplo, ofrece un 1,25 % TAE, pero a un año la rentabilidad se rebaja al 0,75 % TAE. Y en WiZink tres cuartos de lo mismo. Su depósito a 25 meses permite obtener un 1 % TAE y a 18 meses un 0,85 % TAE.

Cambio de estrategia

Hasta ahora, la estrategia de los bancos para captar nuevos clientes consistía en ofrecer depósitos a muy corto plazo con rentabilidades muy atractivas para seducir a aquellos en busca de rentabilidad sin riesgo. Además, estas ofertas no se podían renovar, de forma que ganaban un nuevo cliente y solo tenían que pagarle intereses durante pocos meses.

Pero la estrategia del sector ha cambiado radicalmente. Actualmente los bancos prefieren atar a sus clientes durante más años, aunque para ello tengan que pagarles rentabilidades más altas. Para ello, o bien ofrecen depósitos rentables a largo plazo, o bien otros productos de inversión con más riesgo, pero que se pueden publicitar con rentabilidades más atractivas, como depósitos estructurados o fondos de inversión sometidos a las fluctuaciones del mercado.