Pymes y autónomos tienen vías alternativas para financiarse (y son digitales)

Las pequeñas y medianas empresas en España tienen un papel fundamental en el sustento de nuestra economía. En su conjunto, los 1,3 millones de pymes representan el 99% del tejido empresarial, aportan el 65% del PIB y dan trabajo a tres de cada cuatro personas empleadas. Estas cifras podrían dar lugar a pensar que su situación es sólida y estable. Nada más lejos de la realidad.

El ciclo de vida de las pymes sigue siendo corto. El último informe de crecimiento empresarial de Cepyme indica que, anualmente, el 9% de las empresas activas en España desaparecen y solo la mitad siguen vivas tres años después de su creación. La esperanza de vida de las empresas españolas es de 10,7 años, una cifra que está lejos aún de la esperanza de vida media en la Unión Europea, que es de 17,3 años.

Difícil acceso a la financiación

La coyuntura económica unida a los efectos persistentes de la inflación, como son el endurecimiento de los costes y la incertidumbre, no ayudan. De hecho, lo que reclaman los emprendedores son menos barreras burocráticas, mayor digitalización en los procesos y más facilidades a la hora de acceder al crédito. De hecho, la financiación siempre ha sido el talón de Aquiles para las pequeñas y medianas empresas debido, principalmente, a su limitado historial crediticio o a la insuficiencia de garantías.

Las pymes tienen la percepción que su capacidad de acceso a financiación externa se ha reducido en el segundo y tercer trimestre de 2022 y ya es la peor desde 2013. El porcentaje de pequeñas y medianas empresas que tuvieron dificultades para obtener financiación bancaria repuntó ligeramente en España en este periodo, hasta casi el 10%, un punto y medio más que seis meses antes, según el informe del Banco de España “Evolución económica reciente de las pymes españolas y de su acceso a la financiación externa de acuerdo con la encuesta semestral del BCE”.

La solución pasa por Qonto

El de la pequeña y mediana empresa es el sector que más empleo y riqueza genera a la economía española, pero a pesar de ello no ha encontrado en el ecosistema bancario suficientes facilidades para acceder a la financiación. Así es como su capacidad para hacer previsiones de tesorería sanas se ve mermada, y con ella su potencial para tener ciclos de vida largos, expandirse o ampliar sus servicios.

Con eso en mente, Qonto, como solución líder europea en gestión financiera para pymes, emprendedores y autónomos, da un paso natural que sus fundadores tenían en mente desde el primer día: ha puesto en marcha su oferta de financiación en España, con diferentes opciones a medida -dependiendo del estado de madurez o necesidad particular de cada empresa- y con un trámite 100% digital.

Minimizar la burocracia

Para Carles Marcos, Country Manager de Qonto España, "las pymes españolas son las principales generadoras de riqueza del país; por eso es incomprensible que se encuentren tantas trabas en su día a día. Desde crear una sociedad hasta conseguir financiación, todo aquello que forma parte del ciclo de vida de una empresa ha sido hasta ahora bastante complejo, y esto es lo que Qonto ha venido a cambiar".

Los clientes encontrarán en su aplicación la sección Financiación en la que, gracias a sus partners, Arex, Defacto y Kintai, podrán escoger las diferentes opciones de financiación. Una vez hecha la solicitud, si ésta es aceptada, el cliente dispondrá de su crédito en 24h en la propia cuenta de Qonto.

La selección de estos tres partners se ha hecho pensando en el perfil de los clientes y con un único objetivo: seguir impulsando el crecimiento empresarial y reduciendo los trámites burocráticos a la mínima expresión.

Tres opciones de financiación alternativas

Los tres partners de Qonto ponen sobre la mesa diferentes opciones que varían en función de las cantidades, los plazos y los tipos de financiación. Defacto ofrece una línea de crédito dinámica para pymes, con financiación de capital circulante. El importe solicitado con este partner podrá oscilar entre los 500.000€ y 1M€ en un plazo máximo de cuatro meses.

En cuanto a Kintai, este colaborador ofrece financiación a corto plazo, proporcionando un anticipo de la tesorería de hasta 24 semanas, por un importe máximo de 50.000€.

Y, por su lado, Arex se centra en el factoring o anticipo de facturas con importes que varían desde los 100€ a 1M€, con un plazo de financiación de 90 días como máximo.

Digitalización y reducción de trabas

La entrada en vigor de la Ley Crea y Crece en octubre permitió a Qonto consolidarse como la primera solución bancaria digital en ofrecer el servicio de creación de empresas en España, reduciendo la duración del proceso a cuatro días y minimizando sus costes -solía durar de media 12,5 días con un coste medio de 2.580 euros.

Desde ese momento, también ha estado estableciendo acuerdos con los partners más destacados en la materia de asesoramiento de creación de empresas y ha sellado el proceso con el lanzamiento de su propia plataforma de financiación para apoyar a estos emprendedores desde el primer momento.

En palabras de Carles Marcos, "no cesaremos en nuestro empeño hasta que las pymes, autónomos y emprendedores españoles tengan a golpe de clic todas las necesidades que les hagan más fácil su gestión financiera".