¿Qué seguro es obligatorio en un coche?

Conducir un vehículo conlleva muchas responsabilidades, pero ninguna es tan importante como garantizar la seguridad de todos a tu alrededor. Por este motivo, es obligatorio contar con un seguro que pueda cubrir daños a terceros. Pero, ¿qué seguro es el que exige la ley? Hemos preguntado a los expertos de Hello Auto, aseguradora de coches en España, para que nos expliquen todo sobre el seguro de coche obligatorio en nuestro país.

El seguro de responsabilidad civil: ¿qué es y por qué lo necesitas?

El seguro de responsabilidad civil es el mínimo exigido por la ley en España para cualquier vehículo que circule por las carreteras. Este tipo de seguro cubre los daños materiales y personales que puedas causar a terceros en caso de accidente y garantiza que, pase lo que pase, las personas afectadas en un accidente tengan derecho a ser indemnizadas. 

Esto protege tanto a las víctimas como a los conductores, asegurando que los conflictos puedan resolverse de forma rápida y justa.

¿Qué cubre este seguro obligatorio en España?

El seguro obligatorio no cubre todo: por este motivo, existen otros seguros de coche más completos como el seguro a terceros ampliado o el seguro a todo riesgo. Pero, al menos, cubre aquellas contingencias más importantes cuando hablamos de daños a terceros. Por ejemplo, si tienes un accidente y el otro coche sufre daños en la carrocería, este seguro se encarga de los costes de reparación.

Lo mismo ocurre si alguien resulta herido: también cubre la indemnización de sus lesiones.  Sin embargo, hay que tener en cuenta que el seguro obligatorio tiene límites. En términos de indemnización, la ley establece un máximo de 70 millones de euros para daños personales y 15 millones de euros para daños materiales.

¿Cómo comprobar que tu seguro cumple con la normativa?

Una manera sencilla de asegurarte de que tu seguro es válido es revisar la póliza y comprobar que incluye la cobertura de responsabilidad civil obligatoria. Todas las aseguradoras en España están obligadas a ofrecer este tipo de seguro como parte básica de sus paquetes.

Además, es recomendable llevar siempre en el coche la documentación que demuestre que tienes el seguro al día, como la póliza y el recibo de pago. Así evitarás problemas si te para la policía en un control.

¿Y qué pasa con los coches extranjeros?

Si tienes un coche con matrícula extranjera y quieres circular por España, también necesitas un seguro que cumpla con la normativa española. La mayoría de los seguros internacionales incluyen la responsabilidad civil obligatoria, pero es mejor confirmarlo con tu aseguradora.

En algunos casos, puede ser necesario contratar un seguro temporal para cubrir el periodo en el que estés conduciendo en el país.

Las consecuencias de conducir sin el seguro obligatorio

Conducir sin seguro en España no es solo una imprudencia; es una infracción grave regulada específicamente por la ley. El Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, que aprueba el texto refundido de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, establece en su artículo 2 la obligatoriedad de contar con un seguro de responsabilidad civil para todos los vehículos que circulen o estén estacionados en vías públicas o terrenos de acceso público. Esto significa que, aunque el coche no esté en movimiento, pero esté en una zona pública, debe contar con este seguro.

Además, el Real Decreto 1507/2008, de 12 de septiembre, regula el Reglamento del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil en la Circulación de Vehículos a Motor y detalla las coberturas mínimas que deben incluirse. Circular sin esta póliza supone un incumplimiento legal y puede generar consecuencias económicas y legales importantes. Según el artículo 3 del mismo Real Decreto, las autoridades pueden inmovilizar el vehículo y, en algunos casos, retirarlo al depósito municipal hasta que se regularice la situación.

Sanciones económicas y responsabilidad legal

En cuanto a sanciones, el Real Decreto Legislativo 6/2015, de 30 de octubre, que aprueba el texto refundido de la Ley sobre Tráfico, Circulación de Vehículos a Motor y Seguridad Vial, regula en el artículo 76 las infracciones graves y muy graves. Entre ellas, se incluye la circulación sin seguro obligatorio. Las multas pueden oscilar entre 601 y 3.005 euros, dependiendo de las circunstancias, como si el coche estaba circulando o estacionado, o si reincides en esta conducta.

Por otro lado, si provocas un accidente mientras conduces sin seguro, debes asumir personalmente todos los costes derivados, incluidos los daños materiales, gastos médicos y posibles indemnizaciones a terceros. Estos gastos pueden ascender a miles o incluso millones de euros, dependiendo de la gravedad del siniestro.

Además, el Consorcio de Compensación de Seguros, una entidad pública que actúa en casos excepcionales, se encargará inicialmente de indemnizar a las víctimas, pero luego reclamará todos los importes al conductor o propietario del vehículo que no tuviera seguro. Este organismo tiene derecho a embargar bienes y sueldos hasta recuperar el total de los pagos realizados.

Circular sin seguro no solo te expone a multas económicas y a la retirada del vehículo, sino que también puede tener implicaciones legales más graves. En algunos casos, si se demuestra negligencia, podría derivar en responsabilidades penales según el Código Penal Español, especialmente si se causan lesiones graves o fallecimientos. Por todo esto, contar con el seguro obligatorio no es algo opcional; es una protección esencial para ti y para los demás.

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