Estic a ASNEF i no puc demanar crèdits: què fer quan et tanquen totes les portes

Per a molts consumidors, la inclusió a ASNEF no arriba amb una carta certificada ni un avís solemne, sinó que sovint es descobreix en el pitjor moment; quan un banc rebutja una sol·licitud de finançament que semblava rutinària.

Aquesta negativa, que sovint es rep amb desconcert, obre la porta a una realitat incòmoda: Estàs en un fitxer de morositat. I des d'aquest moment, l'accés al crèdit es converteix en un laberint on gairebé totes les sortides semblen estar bloquejades.

Per això, el primer impuls sol ser cercar entitats que concedeixin préstecs “per a tothom”, ofertes sense comprovació creditícia o alternatives que prometen respostes ràpides. Tanmateix, abans de moure's a cegues, convé entendre l'origen del problema.

La majoria de dificultats posteriors desapareixen quan es coneix exactament com sortir d'ASNEF i quins documents poden desbloquejar aquesta situació.

La barrera invisible que aixequen els fitxers de morosos

L'accés a finançament funciona mitjançant un sistema de confiança. Les entitats no només valoren ingressos, estabilitat laboral o historial bancari, sinó que també consulten bases de dades privades que indiquen si un sol·licitant té deutes impagats.

ASNEF és una de les més utilitzades i, per tant, aparèixer-hi significa que els bancs interpreten el perfil de l'usuari com d'alt risc.

El realment determinant no és l'import pendent, que en ocasions no supera els 50 euros, sinó el fet que existeixi una incidència activa. Per això, una factura oblidada o un desacord amb una operadora pot tenir el mateix efecte en una sol·licitud de crèdit que un impagament de molta més envergadura.

Què fer quan cap banc vol aprovar la teva sol·licitud?

En el cas que cap banc estigui disposat a aprovar la sol·licitud, molts consumidors se senten atrapats entre la necessitat de finançament i la impossibilitat d'obtenir-lo per vies tradicionals. Tot i així, hi ha passos concrets que permeten recuperar el control, com per exemple:

1. Verificar la legitimitat del deute: no totes les inclusions a ASNEF són correctes. Algunes empreses comuniquen dades sense haver avisat prèviament l'afectat, cosa que és obligatòria. En altres ocasions, el deute és discutible, ja que pot haver prescrit o ni tan sols pertànyer a la persona assenyalada. Demanar al fitxer un accés a la informació, gratuït i ràpid, ajuda a saber qui ha comunicat el deute, l'import i la data. Amb aquesta informació és possible reclamar o exigir la cancel·lació si hi ha algun error.

2. Negociar el pagament o la retirada amb el creditor: quan el deute és correcte, el més pràctic és contactar directament amb l'empresa que l'ha comunicat. Molts creditors accepten acords de pagament o la retirada immediata del registre un cop regularitzada la situació. Aquesta via sol ser més eficaç que discutir directament amb el fitxer, ja que només el creditor té capacitat real per sol·licitar l'eliminació de les dades.

3. Evitar solucions agressives de finançament alternatiu: algunes companyies ofereixen préstecs amb ASNEF, però a un cost desproporcionat i un nivell de risc que pot comprometre encara més l'estabilitat econòmica de l'usuari. Per això, abans de recórrer a aquestes opcions convé aturar-se i valorar si el problema no és el crèdit que falta, sinó el deute que impedeix accedir-ne a un de raonable.

Dona desesperada per factures

4. Reunificar els teus deutes només si la situació ho justifica: la reunificació no és un salvavides universal. Pot resultar útil quan s'acumulen diversos pagaments mensuals i la càrrega financera s'ha tornat difícil de gestionar.

No obstant això, si l'obstacle és un únic deute reflectit a ASNEF, aquesta solució sol ser innecessària i, a vegades, contraproduent.

Es pot recuperar la normalitat financera?

Sortir d'ASNEF no és una qüestió de sort, sinó de triar el mètode adequat per fer-ho. Comprovar les dades, reclamar quan pertoqui, negociar amb el creditor i evitar dreceres que poden generar més problemes, sol ser el camí més correcte.

Un cop eliminat el registre, la relació amb les entitats financeres es restableix de forma gairebé automàtica.

Qui hagi passat per aquesta experiència sol aprendre una lliçó molt valuosa, i és que un petit impagament pot convertir-se en un obstacle desproporcionat si no es gestiona a temps.

Però, l'important és que existeixen eines, tràmits i vies legals per recuperar la visibilitat creditícia i tornar a operar amb normalitat en el sistema financer.

--

Contingut patrocinat